理赔知识

理赔慢?可能是你忽略了这几点

       理赔难、理赔慢可能是很多人对保险的第一印象。之所以会这样,很大程度上还是因为对保险、以及保险的理赔流程不太了解。那怎么做才能让理赔变得更顺利?
       要让理赔更顺利,我们首先来了解保险理赔有哪些步骤:
       1、判断出险情况是否符合理赔条件
       事故发生后,我们首先需要判断事故的性质:是意外造成的伤害,还是疾病?疾病是否在所购保险的理赔范围内?例如买了百万医疗险,治疗费用是否超过1万元免赔额?投保了重疾险,疾病的严重程度是否达到合同约定的理赔标准?出险事故是否在免责范围内?
       回答以上问题,基本能确定所发生的事故,我们买的保险能不能赔。
       2、出险报案通知
       确认出险事故属于保障范围内后,就应该及时跟保险公司报案。报案的方式主要几种:直接拨打保险公司客服电话报案、通过保险公司官网或其他官方平台(例如微信公众号)报案、在所在地保险公司分支机构的柜台报案。
       3、提交理赔材料
       理赔资料包括保险合同、理赔申请书、被保人的法定有效身份证明等。不同险种理赔需要的理赔材料也不相同。像疾病、伤残的理赔申请,需要提供保险公司认可的医院开出的医学鉴定证明,比如病历、疾病诊断书等;身故理赔申请则需要公安部门出具的死亡证明,比如户籍注销证明、火化证明等。
       整理好材料后通过线上上传、邮寄、柜台等方式提交给保险公司。
       4、保险公司审核材料
       保险公司拿到理赔材料后,一般在 5到10天内对相关材料进行审核。如果材料没有问题,保险公司会在一个星期内下发理赔通知。如果材料准备不完整,保险公司也会要求尽快补全资料。
       5、理赔金给付
       审核通过的理赔申请,保险公司会在与申请人达成给付理赔金的协议后10日内,完成理赔金到账给付。
       再看影响保险理赔速度的因素。从以上可以看出,保险理赔的流程并不复杂,最重要的环节就是保险公司审核理赔材料。那么为什么有些理赔的速度会那么慢呢?
       主要原因是以下几个:
       1、理赔材料是否齐全
       理赔材料是否齐全是理赔重要的的因素之一。如果材料不齐全,保险公司无法第一时间给出相应的核定结论。如果需要补充材料,还要往返医院等机构办理,当然会减慢理赔的速度。
       2、理赔的金额大小
       如果理赔金额较小,保险公司的核赔人员直接通过理赔资料就能给出结论。但如果理赔金额较大,保险公司则会重点关注,指派专人去调查与核实。这个调查与核实的过程就会影响理赔的速度。
       3、案件的复杂程度
       案件的复杂程度也会对理赔的速度产生比较大的影响。拿交通意外来说,涉及有第三者责任的,还需要立即联系公安机关进行事故认定。如果案情复杂,那么理赔的处理时间也会更长。
       4、出险的时间
       我们都知道,像重疾险、寿险、医疗险,都有相应的等待期,主要作用就是防止客户逆选择、带病投保等行为。那么如果等待期刚过就出险,保险公司就会更加慎重地处理。会采取比较严格的调查与核实,相应的理赔时间也会延长。
       以上几个因素都会不同程度影响保险的理赔时间。不过有些人可能会比较担心:如果保险公司迟迟不给出理赔结果,那该怎么办?
       《保险法》对理赔时效有相关规定:保险公司需要在30天内给出核定结论,并在达成赔偿协议后的10天内完成赔偿金的给付。如果保险公司超出了这个规定时间还没有履行自己的义务,那么除了支付保险金外,还应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
       最后来看怎样做理赔才更顺利。
       1、投保前仔细阅读保险条款
       在投保前,我们要仔细看合同条款中写明的保障责任,了解什么情况保险公司会赔,什么情况不赔,这样出险时才能迅速判断是否符合保障范围。
       2、出险后立即报案
       不同产品会有不同的报案限制时间,所以出险后一定要尽早联系保险公司报案。一般来说,从发生保险事故之日算起,大部分保险公司约定的期限通常为10天,意外险一般是24小时,具体要看合同约定。
       如果超出这个时间报案,会加大保险公司审核判定的难度,还会延缓理赔的速度。
       3、完整收集所需的理赔材料
       出险后按照保险公司要求,着手收集整理需要的理赔材料。特别需要留意材料的各项重要信息有没有错漏、病症描述有没有夸大等。所有材料收集后,最好集中存放妥善保管,避免报送理赔材料时材料缺失或遗漏。
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