德阳市保险行业协会
投保知识

教你火眼金睛识别假保险

       我们都知道,买保险买的是保障,最怕的就是买错保险、买到假保险。如果花真钱买到假保险,那就太冤了。最近,有保险公司在微信公众号发布公告称,近期有不法分子冒充保险人员进行保险销售,以个人名义收取保险费,并采用PS等形式提供虚假保单,制作虚假保单在线验真页面。也就是说,不法分子通过冒充保险人员卖假保单实施骗保,严重侵害了消费者的权益。    
       近年来,不法分子通过各种手段冒充保险人员实施诈骗、伤害消费者的情况,屡有出现:有些冒充保险公司员工推销保险,骗取投保人的保险费;有的冒充“保险经纪公司”或“保险代理公司”,以高收益为噱头,将投资理财包装成保险产品宣传销售,进行非法集资、传销等,诈骗投保人;还有的是冒充知名保险公司群发短信,诱导消费者点击链接,进入钓鱼网站,窃取用户信息,诱导进行银行转账等操作;也有一些是以办理“全额退保”或者理赔业务要求投保人提供银行账户,然后再以身份验证等各种理由引导转账。
       对此,我们一定要警惕风险,多留一个心眼,保护好自己的权益。那么,当我们真的遇到假冒的保险销售人员或者买到假的保单,又该怎么办呢?具体来说,在投保前、投保后、理赔时三个过程遇到这种情况各有不同的应对方式。
       首先是投保前。我们现在买保险主要有线上和线下两种形式。线上一般是自己在网上投保,线下一般是通过代理人或经纪人投保。不管是哪种形式,投保前想要验真,首先可以确实资质,比如人员、公司/机构/平台的资质。保险的监管是很严格的。根据有关监管规定,保险经纪(代理)公司和个人,只有在领取了营业执照之后,且取得监管部门颁发的业务许可证才能从事保险经纪(代理)业务活动。所以大家在购买保险前,可以上银保监会官网或保险中介监管信息系统去查一查到底有没有这家保险公司或者保险代理机构。比如,当一个人跟我们说他是某某公司的保险代理人(经纪人)时,我们可以让他提供资格证书号码、执业证编号等相关信息,或者登录保险中介监管信息系统去查询,辨别真伪。这样不仅可以知道对方有没有从业资格,连是否有违法违规行为也可以查询到。其次,所有的保险产品,不管在网上还是线下销售,都是经过保监会批准、备案,可以通过银保监会官网、保险公司官网、保险行业协会网站查产品,验真伪。比如登录银保监会的官网,点击“在线服务”,找到“人身险备案产品目录查询”。然后,输入保险公司名称和产品名称就可以了,能查到备案信息就说明这个产品是真实存在的。不过,现在很多互联网产品的宣传名称和条款名称是不一样的,所以保险产品名称要输入条款中的名称,不然是查不到的。另外,有一些产品备案可能会有延迟,我们也可以拨打保险公司官方客服咨询。
       然后是投保后。如果担心买到假保险,验真最简单直接的方式,是拨打保单所属的保险公司官方客服电话,把保单号和身份证号提供给客服,进行保单验真。也可以通过保险公司官网、微信公众号或APP进行保单验真,比如找到官网的保单查询服务,输入保单号、投保人/被保人信息就可以了。同时,当我们买完保险后还要特别注意,除了保险公司官方发布的信息,其他的都不要相信,也不要轻易点击短信里的链接,要先打电话给保险公司确认核实,以防诈骗。还有,现在一些不法分子通过网络平台、短信等方式发布“全额退保”信息,以怂恿、诱导等手段让消费者委托其“代理退保”,一定要警惕,不要相信。因为这不仅会让我们面临保障中断的风险,还可能被不法分子利用我们的信息进行诈骗,严重侵害我们的合法权益。
       最后是理赔时。当我们需要申请理赔时,可以找代理人或经纪人咨询指导,或者自己拨打保险公司客户电话、官方App以及微信公众号进行报案。如果遇到不认识又自称保险公司的人,给我们打电话发微信索要银行卡密码、手机验证码等信息,一定要保持警惕,可以打保险公司的全国统一客服电话进行核实,或者通过网络或到就近的保险公司服务点咨询保险理赔流程。总而言之,但凡涉及到银行卡密码、身份证号码、手机验证码等信息,都要提高警惕。一旦遇到保险诈骗,立马报警。保险行业,正处在蓬勃发展时期,保险,是我们抵御人生风险的最坚实保障,不该也不能,让它成为不法分子犯罪的温床,任意侵害我们的权益。
       所以,业内人士提醒大家,在购买保险产品时,一定要找好正规渠道,以及靠谱的保险服务人员,来购买保险。同时,也要理清自身风险保障需求,弄懂保险产品保障内涵,关注免责条款和如实告知事项,做到明明白白买保险。
       买对保险,买好保险,真真切切实实在在处在风险保障中!