投保知识
生育“三孩” 保险支持很重要
“六一”儿童节前夕，一项新的重要政策出炉，就是实施一对夫妻可以生育三个子女政策。同时，新政策还提出，要为新的生育政策提供配套支持措施。而对每一个计划生育两到三个孩子的家庭来说，保险就是这样一种必要的配套支持措施。
孩子的健康成长，离不开父母的用心，但是将一个孩子抚养长大、教育成人，父母要付出的不仅仅是时间和精力，更需要强大的经济支撑。孩子的健康、安全问题也是最影响家庭财务的一个因素。而保险规划正是保障家庭财务状况正常运转的必要措施。此外，每一个父母都希望孩子健康平安成长，而父母不能陪伴孩子一生，不能守护孩子到老，保险便是最好的延续。
“六一”期间，一家知名保险公司透露，一名企业主为自己5岁的儿子投保了一份天价保单，年缴800万元，缴费期10年。当被问及为啥要给孩子买这么高保额的保险时，这名企业主的回答也让人深思：
作为父母不可能陪伴孩子一辈子，趁现在还有能力时，给他投保一份保险，即使将来他遇到再大的坎坷，都有这份保险给他兜底，名车豪宅只能增加孩子的奢靡之气，一份保险却能给孩子带来一生的财务保障。同时，现在大病高发，如果我们倒下失去了创造财富的能力，这些钱只能坐吃山空，将来孩子万一遇到健康风险了怎么办呢？做生意不可能永远挣钱，有了这份保险，可以给孩子一生的健康保障，即使没有遇到健康问题，这笔钱他还可以用来养老。我们通过几十年打拼积累了财富，当然想留给孩子，如果有一天我的企业发生危机，就没办法留给他了。但保险不一样，保险只属于孩子，再大的企业危机也不会影响到孩子的利益。
明白了保险对于一个孩子成长的重要性后，如何买对保险也很重要。专家表示，要买对儿童保险，首先要了解儿童面临什么样的风险。围绕这些风险，保险公司又提供了什么保障。
出国留学学费不够？退休养老得不到保障？需要身故理赔金来覆盖风险？这些都不是孩子面对的主要风险，他们的最大风险是意外和疾病等健康风险。数据显示，我国每年有20%-40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗，儿童意外伤害已成为孩子成长过程中的最大风险之一。相对而言，重大疾病虽然发生概率较低，但一旦发生，就会给整个家庭造成重创。此外，很多父母也会为孩子的教育费用犯愁，并因此而配置高额的教育金保险来应对。殊不知，教育金的大头来自父母，作为家庭的经济支柱，父母才是孩子最大的保护伞。如果父母没有足够的保障，一旦发生意外或重疾，将对家庭和孩子的成长带来重大影响。
此外，专家认为，购买儿童保险还要避免一些误区。一是未买健康险先买教育金保险。教育金保险的主险是终身寿险，孩子不承担经济责任，自然不需要任何寿险。二是只买综合类保险。有些保险产品，既能保重大疾病，也能保意外，甚至还有教育金的功能，可谓“一张保单保所有”，因而受到不少家长的青睐。但同时，这类保险通常“样样保障都不全”。很多儿童常见疾病都不保，重症疾病的保额也不够，价格还不便宜，不如分开购买划算。
因此，正常的购买顺序是：意外险、医疗险、重疾险。如果还有条件的话，在大人保障充足的情况下，可以再考虑教育金保险。而在购买商业保险之前，最好购买少儿医保，否则，商业保险的保额和保费都会有所区别。
为了保护未成年人，防止道德风险，国家对未成年身故赔付进行了限额，10岁以下身故赔付不能超过20万元，10-18岁身故赔付不能超过50万元。不过，意外伤残的赔付是没有限制的。因此，意外险是必须购买的，但在购买时要注意阅读保险条款，注意以下细节：第一，是否对意外就医医院有限制；第二，是否要求社保卡就医才能报销；第三，尽量选择能够报销自费药和进口药的产品；第四，意外医疗额度要高。
目前市场上意外医疗保险的保额一般在2万元以下。超过的部分，正好可以搭配百万医疗险来解决。不过，百万医疗险一般只报销超过医保报销封顶线的部分以及“自费一”的部分，还包含一些癌症的特效药购药保障。对于“自费二”部分以及大多数进口药等费用，百万医疗险并不能报销。这时，就需要为孩子配置重疾险。重疾险保障上百种高发的重大疾病，若不幸罹患合同保障的重疾、中症、轻症，即可一次性获得疾病保险金。但价格较贵，建议根据家庭收入合理配置。如果家庭年收入在20万元以下，可以给孩子买一份定期的重疾险，保20年或者30年就行，等孩子长大后再重新配置。如果年收入在30万元以上，可以购买终身型的重疾险。但不管购买哪类保险，都应该仔细阅读保险条款，要特别留意条款中是否有投保人豁免条款。这样，交费期内一旦投保人发生轻症、重疾、身故、全残等风险，就可免交后续保费了。
孩子的健康成长，离不开父母的用心，但是将一个孩子抚养长大、教育成人，父母要付出的不仅仅是时间和精力，更需要强大的经济支撑。孩子的健康、安全问题也是最影响家庭财务的一个因素。而保险规划正是保障家庭财务状况正常运转的必要措施。此外，每一个父母都希望孩子健康平安成长，而父母不能陪伴孩子一生，不能守护孩子到老，保险便是最好的延续。
“六一”期间，一家知名保险公司透露，一名企业主为自己5岁的儿子投保了一份天价保单，年缴800万元，缴费期10年。当被问及为啥要给孩子买这么高保额的保险时，这名企业主的回答也让人深思：
作为父母不可能陪伴孩子一辈子，趁现在还有能力时，给他投保一份保险，即使将来他遇到再大的坎坷，都有这份保险给他兜底，名车豪宅只能增加孩子的奢靡之气，一份保险却能给孩子带来一生的财务保障。同时，现在大病高发，如果我们倒下失去了创造财富的能力，这些钱只能坐吃山空，将来孩子万一遇到健康风险了怎么办呢？做生意不可能永远挣钱，有了这份保险，可以给孩子一生的健康保障，即使没有遇到健康问题，这笔钱他还可以用来养老。我们通过几十年打拼积累了财富，当然想留给孩子，如果有一天我的企业发生危机，就没办法留给他了。但保险不一样，保险只属于孩子，再大的企业危机也不会影响到孩子的利益。
明白了保险对于一个孩子成长的重要性后，如何买对保险也很重要。专家表示，要买对儿童保险，首先要了解儿童面临什么样的风险。围绕这些风险，保险公司又提供了什么保障。
出国留学学费不够？退休养老得不到保障？需要身故理赔金来覆盖风险？这些都不是孩子面对的主要风险，他们的最大风险是意外和疾病等健康风险。数据显示，我国每年有20%-40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗，儿童意外伤害已成为孩子成长过程中的最大风险之一。相对而言，重大疾病虽然发生概率较低，但一旦发生，就会给整个家庭造成重创。此外，很多父母也会为孩子的教育费用犯愁，并因此而配置高额的教育金保险来应对。殊不知，教育金的大头来自父母，作为家庭的经济支柱，父母才是孩子最大的保护伞。如果父母没有足够的保障，一旦发生意外或重疾，将对家庭和孩子的成长带来重大影响。
此外，专家认为，购买儿童保险还要避免一些误区。一是未买健康险先买教育金保险。教育金保险的主险是终身寿险，孩子不承担经济责任，自然不需要任何寿险。二是只买综合类保险。有些保险产品，既能保重大疾病，也能保意外，甚至还有教育金的功能，可谓“一张保单保所有”，因而受到不少家长的青睐。但同时，这类保险通常“样样保障都不全”。很多儿童常见疾病都不保，重症疾病的保额也不够，价格还不便宜，不如分开购买划算。
因此，正常的购买顺序是：意外险、医疗险、重疾险。如果还有条件的话，在大人保障充足的情况下，可以再考虑教育金保险。而在购买商业保险之前，最好购买少儿医保，否则，商业保险的保额和保费都会有所区别。
为了保护未成年人，防止道德风险，国家对未成年身故赔付进行了限额，10岁以下身故赔付不能超过20万元，10-18岁身故赔付不能超过50万元。不过，意外伤残的赔付是没有限制的。因此，意外险是必须购买的，但在购买时要注意阅读保险条款，注意以下细节：第一，是否对意外就医医院有限制；第二，是否要求社保卡就医才能报销；第三，尽量选择能够报销自费药和进口药的产品；第四，意外医疗额度要高。
目前市场上意外医疗保险的保额一般在2万元以下。超过的部分，正好可以搭配百万医疗险来解决。不过，百万医疗险一般只报销超过医保报销封顶线的部分以及“自费一”的部分，还包含一些癌症的特效药购药保障。对于“自费二”部分以及大多数进口药等费用，百万医疗险并不能报销。这时，就需要为孩子配置重疾险。重疾险保障上百种高发的重大疾病，若不幸罹患合同保障的重疾、中症、轻症，即可一次性获得疾病保险金。但价格较贵，建议根据家庭收入合理配置。如果家庭年收入在20万元以下，可以给孩子买一份定期的重疾险，保20年或者30年就行，等孩子长大后再重新配置。如果年收入在30万元以上，可以购买终身型的重疾险。但不管购买哪类保险，都应该仔细阅读保险条款，要特别留意条款中是否有投保人豁免条款。这样，交费期内一旦投保人发生轻症、重疾、身故、全残等风险，就可免交后续保费了。
