投保知识
千万别忘了爸妈买份意外险！
众所周知，老年人摔倒的风险很高，而且摔倒后可能后果很严重，但是很多家庭根本意识不到这个风险，并没有为老人的意外摔倒做好准备，这样就导致意外发生后损失不少，少则一两万元，多则数十万元。而每年只要给年迈的父母配置上一份意外险，钱不多只要几百元，但却可以很好地转移老人家摔倒导致的经济风险。所以，有年迈父母的子女们，千万别忘了给爸妈买份意外险。
不过，虽然意外险在所有险种里看上去是最简单的，而且门槛低，甚至很多产品都不要健康告知，但事实上，给老年人买意外险也不能随随便便地就买。有很多事项需要留心，如果不注意，也容易踩坑。总的来说，有以下三个事项最值得关注。
一是要重点关注“意外医疗保障”。
挑选意外险时，最重要的是看保障责任，意外险的保障主要包括：意外身故、意外伤残和意外医疗。
给爸妈买意外险时，建议大家重点关注意外医疗保障，而意外身故或伤残，可以不作重点考虑。
因为对于意外身故/伤残保障，一方面爸妈很难买到高保额，另一方面爸妈通常不需要再承担家庭责任，意外身故/伤残的保额低一些，影响也不大。
而意外医疗，无论是小磕小碰、还是摔倒骨折，这些意外导致的医疗费都能报销。意外医疗主要包括门诊和住院，判断它的保障好不好，主要看三个方面：
报销范围越广越好：最好选择不限社保报销的产品。拿髋关节骨折手术来说，手术所需的进口陶瓷关节如果不在医保报销范围内，限社保的产品就不能报销了。
报销比例越高越好：报销比例越高，自己花的钱就越少。
免赔额越低越好：免赔额越低意味着报销越容易。比如 0 免赔额的意外险，即使花了几十元钱也能报销。
大家选产品的时候，对照着以上细节来挑选，基本就不会出错了，下面我们接着看。
二是没有健康告知，也不能随便买。
很多朋友对意外险的认知有一个误区：认为它没有健康告知，可以随便买。
现在一些意外险也增加了健康告知，一般会问询是否有严重的心脑血管疾病等，老年意外险还会询问是否患严重疾病、慢性病等。
有的健康告知就会问是否患严重疾病或慢性病，如恶性肿瘤、心脏疾病、骨质疏松、瘫痪、脑部疾病、高血压等。
此外，很多意外险虽然没有健康告知，但有健康要求，投保时需要留意投保页面的《投保须知》《特别约定》或产品条款，这三处是否有健康要求。
总而言之，虽然意外险的健康要求比较宽松，但爸妈的健康状况要是没达到要求，就不要闭着眼乱买，避免因为自己的粗心导致出险后出现理赔纠纷。
三是适当关注骨折保险金。
父母的年纪大了，很容易摔倒骨折，所以我们在给父母买意外险的时候，还可以关注一下骨折保险金。
骨折保险金一般为附加责任，如果被保人因意外事故导致骨折，能单独再赔一笔钱。
举例来说，一款热销的中老年意外险，意外骨折住院津贴有2万元，不同的骨折情况，它的赔付比例也不同。其中，如果爸妈因髌骨骨折需要手术切开复位内固定，其住院津贴的赔付比例是40%，赔付系数是0.75，也就是能拿到6000元的理赔款。
不幸意外骨折，多获赔一笔钱，也能多一些帮助和安慰。
那除了便宜的意外险，我们也强烈建议：尽早给父母配置一份百万医疗险！
它能报销高额的住院治疗费用，住院治疗费经过社保报销后，超过一万元的部分，符合条件的能全部报销，非常实用。
我们父母那一辈，保险意识没那么强，不少人连医保都没有，万一生大病，可能会陷入因病致贫，甚至没钱治病的窘境。
大家有条件的话，一定要尽早为爸妈买好医保和商业保险（意外险、医疗险），一方面能让他们的晚年生活更有保障，另一方面能减轻自己的经济负担。
另外，也要帮助爸妈养成防跌倒的意识和生活方式，尽早为他们规划好老年生活。
不过，虽然意外险在所有险种里看上去是最简单的，而且门槛低，甚至很多产品都不要健康告知，但事实上，给老年人买意外险也不能随随便便地就买。有很多事项需要留心，如果不注意，也容易踩坑。总的来说，有以下三个事项最值得关注。
一是要重点关注“意外医疗保障”。
挑选意外险时，最重要的是看保障责任，意外险的保障主要包括：意外身故、意外伤残和意外医疗。
给爸妈买意外险时，建议大家重点关注意外医疗保障，而意外身故或伤残，可以不作重点考虑。
因为对于意外身故/伤残保障，一方面爸妈很难买到高保额，另一方面爸妈通常不需要再承担家庭责任，意外身故/伤残的保额低一些，影响也不大。
而意外医疗，无论是小磕小碰、还是摔倒骨折，这些意外导致的医疗费都能报销。意外医疗主要包括门诊和住院，判断它的保障好不好，主要看三个方面：
报销范围越广越好：最好选择不限社保报销的产品。拿髋关节骨折手术来说，手术所需的进口陶瓷关节如果不在医保报销范围内，限社保的产品就不能报销了。
报销比例越高越好：报销比例越高，自己花的钱就越少。
免赔额越低越好：免赔额越低意味着报销越容易。比如 0 免赔额的意外险，即使花了几十元钱也能报销。
大家选产品的时候，对照着以上细节来挑选，基本就不会出错了，下面我们接着看。
二是没有健康告知，也不能随便买。
很多朋友对意外险的认知有一个误区：认为它没有健康告知，可以随便买。
现在一些意外险也增加了健康告知，一般会问询是否有严重的心脑血管疾病等，老年意外险还会询问是否患严重疾病、慢性病等。
有的健康告知就会问是否患严重疾病或慢性病，如恶性肿瘤、心脏疾病、骨质疏松、瘫痪、脑部疾病、高血压等。
此外，很多意外险虽然没有健康告知，但有健康要求，投保时需要留意投保页面的《投保须知》《特别约定》或产品条款，这三处是否有健康要求。
总而言之，虽然意外险的健康要求比较宽松，但爸妈的健康状况要是没达到要求，就不要闭着眼乱买，避免因为自己的粗心导致出险后出现理赔纠纷。
三是适当关注骨折保险金。
父母的年纪大了，很容易摔倒骨折，所以我们在给父母买意外险的时候，还可以关注一下骨折保险金。
骨折保险金一般为附加责任，如果被保人因意外事故导致骨折，能单独再赔一笔钱。
举例来说，一款热销的中老年意外险，意外骨折住院津贴有2万元，不同的骨折情况，它的赔付比例也不同。其中，如果爸妈因髌骨骨折需要手术切开复位内固定，其住院津贴的赔付比例是40%，赔付系数是0.75，也就是能拿到6000元的理赔款。
不幸意外骨折，多获赔一笔钱，也能多一些帮助和安慰。
那除了便宜的意外险，我们也强烈建议：尽早给父母配置一份百万医疗险！
它能报销高额的住院治疗费用，住院治疗费经过社保报销后，超过一万元的部分，符合条件的能全部报销，非常实用。
我们父母那一辈，保险意识没那么强，不少人连医保都没有，万一生大病，可能会陷入因病致贫，甚至没钱治病的窘境。
大家有条件的话，一定要尽早为爸妈买好医保和商业保险（意外险、医疗险），一方面能让他们的晚年生活更有保障，另一方面能减轻自己的经济负担。
另外，也要帮助爸妈养成防跌倒的意识和生活方式，尽早为他们规划好老年生活。
