投保知识
给父母买意外险 这七点要重视！
随着年龄增长，父母身体机能衰退，反应迟缓，意外风险日益增加。为他们配置一份意外险，是为人子女的我们表达孝心、给予保障的重要方式。尤其是摔倒这件事，对年轻人来说是可能不算大，对老人来说却是很重要的大问题。年纪大的父母，骨头都比较脆弱，摔一跤，很大概率会摔成重伤，情况严重的很有可能就此一卧不起了。很多老人出于传统观念缺乏保险意识，并没有为自己的意外摔伤做好保障，一旦他们住院卧床治疗，医疗费少则一两万元，多则数十万元，支出的压力非常大。但其实只要花个一两百块钱，尽早配置意外险，就可以很好地转移老人摔倒导致的经济风险，尤其是收入低的家庭和人群一定要优先考虑这类险种。
不过，意外险虽然很便宜，但是里面的门道也不少，给老人买意外险一定注意以下七点，否则很容易白花冤枉钱。
第一点是意外医疗保障不能少。
这个保障对老年人来说，非常非常重要！因为无论是磕碰烫伤、摔倒骨折，这些意外导致的医疗费用，它都能给你报销，所以一定要先把这个保障做到位！
那怎么保障到位呢？要先把目光锁定在报销比例、免赔额、报销范围这三个点上。也就是：报销比例越高越好，因为报销比例越高，自己花的钱就越少；报销范围越广越好，最好选择不限社保报销的产品；免赔额越低越好，因为免赔额越低，意味着我们报销越容易。比如0免赔额的意外险，即使花了几十块钱也能报销。拿骨折手术来说，如果治疗期间用到了医保目录外的器械耗材等，限社保的产品就不能报销了。
第二点是关注“骨折保险金”和“住院津贴”，看看你买的保险产品里面的保障责任是否有这方面的遗漏？
老人本来骨头就比较脆弱，摔倒后不像年轻人轻轻松松就站起来了，摔倒导致骨折住院的概率更大一些。如果你买的产品包含“骨折保险金”和“住院津贴”这两项保障责任，那就能领到额外的两笔赔偿。
第三点是意外险没有健康告知，也不能随便买。
很多消费者对意外险的认知有一个误区：认为它没有健康告知，可以随便买。但实际上，现在一些意外险也增加了健康告知，一般会问询是否有严重的心脑血管疾病等，被保人是老年人的意外险还会询问是否患严重疾病、慢性病等。
此外，很多意外险虽然没有健康告知，但有健康要求，投保时需要留意投保页面的《投保须知》《特别约定》或产品条款，这三处是否有健康要求。
总而言之，虽然意外险的健康要求比较宽松，但爸妈的健康状况要是没达到要求，就不要闭着眼买，否则将来就很可能赔不了钱。
第四点是要考虑产品是否有 年龄限制。
不同保险公司和产品对投保年龄有不同规定，一般可接受50到80岁的老人投保，个别产品年龄范围可能更窄。在挑选时，一定要先确认父母年龄是否符合所买产品的要求。
第五点是要考虑相对年龄不大或者虽然年龄有点大还仍然在坚持工作的父母，其职业类别是否符合产品要求。
大部分意外险主要针对的是1 - 3类低风险职业人群，像办公室职员、教师等。如果父母从事建筑工人、货车司机等高风险职业，很多普通意外险无法投保，需选择专门为高风险职业定制的产品，否则一旦发生意外，可能无法获得理赔。
第六点是要考虑保险产品的续保条件。
很多意外险是一年期产品，到期后需要续保。了解续保条件很重要，有些产品续保需要重新审核健康状况，若父母在保障期间生病，可能影响下一年续保；而有些产品承诺续保无需审核，保障更稳定。
第七点是重点关注意外伤残保障而非意外身故责任。
本来意外身故是意外险最重要的保障责任，但考虑到父母年纪大了，也不承担赚钱养家的责任，更非家庭经济支柱，所以身故保额就不是我们关注的重点了。但同时， 意外伤残仍然需要重点关注。当被保险人因意外造成身体伤残时，保险公司会依据伤残等级，按比例给付保险金。伤残等级共分为1 - 10级，1级最严重，赔付比例最高，通常可达保额的100%；10级相对较轻，赔付比例一般为保额的10%。这笔赔付可以帮助父母进行康复治疗、购买辅助器具等，提高生活质量。
为父母购买意外险，是一份关爱与责任的体现。通过了解意外险的保障内容、考虑购买因素、挑选高性价比产品以及注意购买事项，我们能为父母挑选到一份合适的意外险，让他们在面对意外风险时多一份安心，多一份保障。更重要的是，要趁父母现在身体情况还能买，尽早为他们配齐保险，以备不时之需。
不过，意外险虽然很便宜，但是里面的门道也不少，给老人买意外险一定注意以下七点，否则很容易白花冤枉钱。
第一点是意外医疗保障不能少。
这个保障对老年人来说，非常非常重要！因为无论是磕碰烫伤、摔倒骨折，这些意外导致的医疗费用，它都能给你报销，所以一定要先把这个保障做到位！
那怎么保障到位呢？要先把目光锁定在报销比例、免赔额、报销范围这三个点上。也就是：报销比例越高越好，因为报销比例越高，自己花的钱就越少；报销范围越广越好，最好选择不限社保报销的产品；免赔额越低越好，因为免赔额越低，意味着我们报销越容易。比如0免赔额的意外险，即使花了几十块钱也能报销。拿骨折手术来说，如果治疗期间用到了医保目录外的器械耗材等，限社保的产品就不能报销了。
第二点是关注“骨折保险金”和“住院津贴”，看看你买的保险产品里面的保障责任是否有这方面的遗漏？
老人本来骨头就比较脆弱，摔倒后不像年轻人轻轻松松就站起来了，摔倒导致骨折住院的概率更大一些。如果你买的产品包含“骨折保险金”和“住院津贴”这两项保障责任，那就能领到额外的两笔赔偿。
第三点是意外险没有健康告知，也不能随便买。
很多消费者对意外险的认知有一个误区：认为它没有健康告知，可以随便买。但实际上，现在一些意外险也增加了健康告知，一般会问询是否有严重的心脑血管疾病等，被保人是老年人的意外险还会询问是否患严重疾病、慢性病等。
此外，很多意外险虽然没有健康告知，但有健康要求，投保时需要留意投保页面的《投保须知》《特别约定》或产品条款，这三处是否有健康要求。
总而言之，虽然意外险的健康要求比较宽松，但爸妈的健康状况要是没达到要求，就不要闭着眼买，否则将来就很可能赔不了钱。
第四点是要考虑产品是否有 年龄限制。
不同保险公司和产品对投保年龄有不同规定，一般可接受50到80岁的老人投保，个别产品年龄范围可能更窄。在挑选时，一定要先确认父母年龄是否符合所买产品的要求。
第五点是要考虑相对年龄不大或者虽然年龄有点大还仍然在坚持工作的父母，其职业类别是否符合产品要求。
大部分意外险主要针对的是1 - 3类低风险职业人群，像办公室职员、教师等。如果父母从事建筑工人、货车司机等高风险职业，很多普通意外险无法投保，需选择专门为高风险职业定制的产品，否则一旦发生意外，可能无法获得理赔。
第六点是要考虑保险产品的续保条件。
很多意外险是一年期产品，到期后需要续保。了解续保条件很重要，有些产品续保需要重新审核健康状况，若父母在保障期间生病，可能影响下一年续保；而有些产品承诺续保无需审核，保障更稳定。
第七点是重点关注意外伤残保障而非意外身故责任。
本来意外身故是意外险最重要的保障责任，但考虑到父母年纪大了，也不承担赚钱养家的责任，更非家庭经济支柱，所以身故保额就不是我们关注的重点了。但同时， 意外伤残仍然需要重点关注。当被保险人因意外造成身体伤残时，保险公司会依据伤残等级，按比例给付保险金。伤残等级共分为1 - 10级，1级最严重，赔付比例最高，通常可达保额的100%；10级相对较轻，赔付比例一般为保额的10%。这笔赔付可以帮助父母进行康复治疗、购买辅助器具等，提高生活质量。
为父母购买意外险，是一份关爱与责任的体现。通过了解意外险的保障内容、考虑购买因素、挑选高性价比产品以及注意购买事项，我们能为父母挑选到一份合适的意外险，让他们在面对意外风险时多一份安心，多一份保障。更重要的是，要趁父母现在身体情况还能买，尽早为他们配齐保险，以备不时之需。
